2023 年及以后：驾驭信托服务中不断演变的客户需求
分享
新加坡信托服务行业目前受到监管机构的良好监管，信托公司须持有新加坡金融管理局（MAS）颁发的信托业务牌照，方可提供受托服务。然而，随着信托行业竞争日益激烈，确保信托公司继续接受适当水平的监管与合规约束至关重要。
“只有这样，客户才能对信托行业保持信心，信托公司也能在不过度受监管的前提下，为客户提供一流的受托服务。”WMI 师资、Family Succession Advisors 首席执行官、摩根大通信托公司（新加坡）前负责人 Ethan Chue 表示。
在一次采访中，Ethan 分享了他对信托服务行业未来趋势的见解，包括客户需求的演变、新兴技术的影响，以及未来行业从业者最需要具备的能力。
适应不断演变的客户需求
Ethan 认为，客户的需求正在发生变化，越来越多的客户希望将经营性企业等非金融资产纳入家族信托持有。此类企业的传承规划，远比金融资产的转移规划复杂。
“需要考虑的其他问题还包括：家族企业管理层的传承规划、建立家族治理政策与程序、平衡家族成员之间的不同利益，等等。”他表示，“因此，信托专业人士需要拓展自身技能，以便在这些领域更好地服务客户。”
区块链与人工智能等新兴技术的影响
区块链与人工智能等新兴技术的应用，也为信托专业人士带来了新的机遇与挑战。
越来越多的受托人被要求考虑将信托资产组合的一部分配置于比特币及其他以区块链记录的投资，受托人因而必须了解这些非传统投资应如何进行与持有。他们还需要审视信托文件及内部受托政策，评估信托是否获准持有此类投资。
此外，人工智能能力的不断提升也引发了人们对 IT 欺诈的担忧。Ethan 提出这样一个问题：“随着人工智能的能力呈指数级提升，IT 欺诈事件日益增多，受托人如何确保一封看似由客户发出、措辞也与客户惯常往来邮件一致的邮件，确实出自客户本人，而非由人工智能支持的黑客所为？”
信托顾问必须持续关注这些新兴技术，并找到缓释相关风险的方法。
相关文章：
人际关系是关键
Ethan 认为，与客户保持密切关系至关重要，尤其是在科技使受托人得以更频繁地以线上方式会见客户的当下。然而，许多受托人与客户之间的关系因面对面互动减少而受到影响。
信托专业人士需要想办法与客户保持密切关系，以便更好地理解或预判客户家庭状况中可能出现的问题。
其次，Ethan 认为，信托服务行业的竞争格局在未来 5 至 10 年可能会发生变化，信托公司或将出现整合，也会有新参与者进入市场。因此，信托专业人士需要了解团队或机构中的其他职能，以开展更多跨职能协作与学习。
“我的建议是，无论你目前身处什么岗位——无论是信托咨询、信托行政管理还是合规——充分了解同事们日常需要处理的事务，不仅能让你与他们建立更具协作性的工作关系，还能让你在机会来临时，有能力承担更重要或管理层的职责。”Ethan 说。
走在趋势之前
信托顾问必须对知识保持永不满足的渴求，即使是在自己专业领域之外的学科，才能始终走在行业前沿。这些学科包括投资、法律、心理学和经济学等。
“了解客户所处的行业，这样你才能更好地理解他们面临的商业挑战。”Ethan 补充道。在这方面，Ethan 强调了技能提升，以及参加由行业思想领袖举办的活动与课程的重要性。
“WMI 的信托服务证书（CTS）及财富规划课程，能够为信托及非信托专业人士提供相关且实用的行业知识。例如，通过 CTS 课程，信托专员可以理解其日常处理的部分行政流程背后的原理，家族办公室经理也可以理解为什么受托人需要签署某些文件，才能确保信托得到妥善管理。”
WMI 的实践导向型信托服务课程专为信托与受托服务行业人士设计，精心融入真实案例与案例研究，并由杰出的行业资深人士授课。
WMI 广受欢迎的信托课程获得新加坡银行与金融学院（IBF）、新加坡法律教育学院（SILE）及新加坡特许会计师协会（ISCA）的认证与认可。历届学员包括信托行政人员与经理、财富规划师、财富管理人士、律师、会计师及家族办公室人士。
其他推荐文章
- 硕士课程
头条之外：在动荡市场中保持定力的秘诀
- 2026 年 4 月 17 日
重新思考多元化：Ray Dalio 谈构建平衡投资组合的要义
金融的未来：平衡创新、安全与可持续发展
- 硕士课程
从憧憬到成就：Felicia Tan 的 MAWM 课程之旅
财富顾问角色的演变：Cho Peng 的见解
私人银行家应学习 ESG 的 3 大理由
- 硕士课程
从银行到家族办公室：重塑职业之路
家族办公室如何把握影响税务考量的趋势先机
内部人视角：家族办公室最严峻的运营挑战
构建多资产策略需关注的关键趋势
构建高效多资产投资组合的专家建议
首席合规官（CCO）的乱局合规指南
驾驭现代家族办公室复杂性的全面指南
淡马锡专家：投资创新企业快速指南
面向未来的合规官的关键特质：资深总法律顾问的见解
- 硕士课程