首席合规官的混沌时局合规指南

2024 年 6 月 18 日

合规、风险与治理

随着地缘政治紧张局势和新兴技术等全球性冲击不断冲击金融格局，金融机构的合规职能必须从被动、“打勾式”的姿态，转变为主动、以风险为导向、聚焦业务的姿态。

这是 WMI 师资、渣打银行富裕及财富管理首席合规官 Rob Coombes 分享的诸多真知灼见之一。Rob 在监管、金融犯罪和行为操守等合规领域经验丰富，我们与这位行业资深人士坐下来，探讨不断演变的合规格局，以及合规专业人士如何在动荡时局中保持竞争力。

Rob Coombes 建议道：“优秀的合规官必须敢于挑战现状，运用自己的知识和经验去影响所支持业务的战略。这正是合规官最能创造价值的地方。”

动荡的合规格局

Rob 认为，地缘政治紧张局势对监管框架影响重大，这一点在国际制裁的实施上体现得尤为明显。世界各地的时事凸显了紧张关系带来的复杂性与连锁反应，深刻地塑造着监管格局。

“一些监管机构在数据保护方面变得更加本位主义，阻止数据跨境共享，或限制将数据放上云端，（这些措施）将影响国际化业务全球化的战略布局，”Rob 说。

把目光拉回本地，各方正投入重金打击不法分子，但正如新加坡去年规模最大的洗钱案突击行动所表明的那样，除了强化尽职调查和交易监控等现有管控措施外，还需要更多地运用数据分析和更深入的调查，以识别趋势、串联线索。

环境、社会与治理（ESG）运动是影响合规的另一大因素：各国政府正着手应对气候变化，投资者也将 ESG 产品视为其投资组合中可信的新成员。

展望未来，各方仍在努力寻找关于可持续发展的有据可循的鉴证，但仍存在若干挑战。随着 ESG 议题的探讨日趋成熟，合规官将在识别和管理风险方面发挥关键作用；他们需要对 ESG 产品的复杂性有广博的了解，才能为企业指明路线图，支持更可持续的未来。

此外，法律框架和组织内部的阻力可能成为数据共享的障碍，从而妨碍执法工作。Rob 认为，公共部门之间、公共与私营部门之间以及私营部门之间的协作已现进展迹象，这将塑造“行业打击金融犯罪的成效，推动执法机构查没更多犯罪所得。”

行为风险尚未在各司法辖区或金融服务机构中被统一采纳为一种风险类型。不过，Rob 认为，行为风险框架能够识别组织内部的薄弱环节，从而预判并缓释各类风险（不限于合规风险）。除了组织架构设计、有效治理、相匹配的激励机制和适用的系统之外，多元化与包容性也是关键一环。运用得当，身处包容性环境中的多元化团队能够带来更敏捷、更富成效的成果。

技术的利与弊

在影响合规世界的所有因素中，最值得关注的是技术的飞速发展及其为金融机构带来的组织潜能。这位资深专家解释说，技术可能是一把双刃剑——在某些方面有所助益，在另一些方面则制造新的挑战。他在数字资产的发展和人工智能日益广泛的应用中尤其观察到了这一现象。举例来说，我们在将 AI 部署于各类流程时获得了显著的效率提升，但另一方面，利用 AI 通过深度伪造实施欺诈和传播虚假信息的情况也在增多。

这与金融科技（Fintech）的叙事相吻合：技术产品和流程推动了该行业的巨大增长。Statista 报告称，2017 至 2023 年间，全球金融科技行业收入大幅增长，并预测到 2028 年将继续增长至超过 1,411.8 亿美元。

“同样重要的是关注新技术带来的益处，”Rob 说。他认为，智能自动化和虚拟替代方案可以提升企业生产力，同时通过满足客户需求来提高客户满意度。不过，这些技术的部署需要严格审视，以识别偏见、客户不良后果等任何意想不到的影响。

“云计算、生成式 AI、增强现实，我们耳熟能详、屡见不鲜，但它们正开始更深入地渗透进我们的日常工作，”他补充道。“因此，技术日益成为各监管机构工作目标中的共同主题，也是顺理成章的。”

面对 2024 年及以后令人望而生畏的复杂局面，Rob 提出了三种品质，作为驾驭不断演变的合规格局不可或缺的素养——对那些有志进入这一行业的人而言尤其如此。

一、将正直诚信融入你的基因

“如果你要替客户管钱，就必须行事正直，赢得客户的信任。合规官也是如此——如果你想成为值得信赖的顾问，就必须展现出值得信赖的品格。”

Rob 认为，合规事业长青的关键，是在任何情况下都把道德操守放在首位。正直诚信是合规的基石，能在所有交易相关方之间培育信任。他认为，合规专业人士必须在工作中着力强化的首要特质，就是在任何情况下都做正确的事，如此方能行稳致远。

在这个监管格局瞬息万变、技术进步不断重塑合规边界的动态环境中前行，正直诚信的意义愈发凸显。这位金融界资深人士相信，只要在所有互动和决策过程中都以正直为先，合规从业者就能在这个日益互联的世界里，成为值得信赖的顾问与信任的守护者。

WMI 的入门课程聚焦合规文化与职业道德，从最基础的层面为每一位进入该领域的人植入这一理念，并提醒学员合规官的初心所在。“所以无论你从事合规的哪个领域，它都能打下很好的根基，”他说。

Rob 认为，这套课程不仅建立了一套可在行业内不同岗位间迁移的坚定原则，也能充当跨越不同职能的道德罗盘。

二、善用合规表达力，搭建桥梁与策略

Rob 认为，最优秀的合规专业人士不应止步于设计防范措施和流程，而应主动与组织中的关键利益相关方协作，并清晰流畅地阐释复杂问题，增进各方对政策的理解。

“合规官的价值永远在灰色地带。非黑即白的事情很容易处理，”他说。“在灰色地带，合规官的本事在于理解复杂性，通过分析弄清什么可行、什么不可行，并能够向业务方讲清楚。”

“他们（合规官）必须理解业务——深入到单个产品层面时，业务可能极其复杂——而且必须清晰连贯地说明需要业务方怎么做，”他说。如此一来，有效的沟通与协作便成为促进合规要求与业务目标达成一致不可或缺的工具。

“作为合规官，你不能把自己的职责封闭在孤岛上，你需要成为管理团队不可分割的一部分，”他补充道，强调当今的专业人士必须打磨沟通与协作的技能。

三、以适应力作为你的无形力量

回顾数十年的从业经历，Rob 认为思维敏捷是合规职业生涯长久保鲜的关键特质。

“回想我自己 30 多年的合规生涯，我必须不断适应所处的环境——我曾在 4 个不同的司法辖区生活，管理过遍布全球的业务，产品从活期账户到结构性票据不一而足，客户覆盖从零售到金融机构的全谱系，业务组织也在不断变化，”他说。“同时，监管规则在变，技术在变，我们今天谈论的一切都在变——你必须保持不落伍。”

“这意味着，你改变的速度至少要与周遭变化的速度同步。”

他提到近期新加坡对“钱骡”的高度关注。“我们应对风险的方式必须随之调整，因为这些风险的表现形式也在变化，”他建议。“如果你想打击钱骡，经验告诉我们，不能依赖现有那些为反洗钱而采用的技术和流程。一个要过好几周才会被看到的检测预警，根本无法阻止资金从‘杀猪盘’骗局毫不知情的受害者账户中流走。所以，必须要有新的方法。”

他还注意到一个日益明显的趋势：风险管理正越来越多地向第一道防线前移。“企业正在聘请经验丰富的合规官深度参与业务管理，而不是依赖第二道防线在新举措接近尾声时才履行监督和质询职能、提出反对意见。业务方希望也需要在第一时间——最好是在发展阶段——就从合规视角了解风险与机遇，”他补充道。“我认为这非常有帮助。”

财富管理学院提供如注册合规官（Certified Compliance Officer）等量身定制的课程，帮助学员掌握在这个动态领域脱颖而出所需的知识与敏捷性。从解读 MAS 第 626 号通告、《银行法》、《证券与期货法》（SFA）和《财务顾问法》（FAA）等政策，到产出合规分析，该课程为行业新人和中途转行者都提供了全面的教育。

通过这门课程，合规官有望成长为主动型的专业人士，既能驾驭当下的风险，又能为业务运营贡献面向未来的策略。对于有志在合规领域施展抱负的专业人士而言，Rob 的洞见将提供深入而贴近实战的教育，帮助他们满足银行和监管机构不断演变的需求。

“它能让你回答业务伙伴提出的问题，帮你解决眼前的难题。但仅仅‘好’还不够——归根结底，我们要追求卓越！”他总结道。

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