在新加坡推动合规职业发展的 5 种方法
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合规职能在确保金融行业遵守法律法规、恪守职业操守方面继续发挥着关键作用。除了零售与批发银行、财富与资产管理、环球市场等核心领域外，随着可持续发展、数字金融交易等快速扩张领域的兴起，这些领域同样离不开合规支持，新加坡的合规专业人士因此拥有充足的职业发展机会。
一个显著的趋势是数字金融交易日益普及。消费者青睐银行与支付类移动应用带来的便捷、速度以及往往更优的客户体验和用户界面。在金融交易加速发生的环境中，相关的金融欺诈与骗局也在加速滋生，专精于金融犯罪的合规专业人士在预防和侦测此类犯罪，进而协助追踪和追回资产方面至关重要。
称职且技能娴熟的专业人士，加上健全的合规措施，在平衡增长、创新与有效风险管理方面发挥着关键作用。正因如此，该领域的专业人士也面临着独特的挑战。他们必须主动提升技能，紧跟法规与监管期望的演变，成功驾驭跨境、跨司法辖区监管格局的复杂性，理解并善用可用的新技术，从噪声中分辨出值得（或不需要）进一步调查的信号，并作出正确的道德抉择。
近期对合规界资深人士 Sharon Craggs 的采访带来了丰富的见解。Sharon 现任财富管理学院（WMI）合规、风险与治理首席课程总监，曾任全球合规主管。她就如何在新加坡快节奏的环境中取得合规职业的成功并保持竞争力，分享了真知灼见。
打磨专业技术能力
深入理解法律、法规、行业标准与监管期望，对合规工作至关重要。合规专业人士必须及时掌握最新动态，并理解这些变化对本机构的影响。
金融无国界，客户、交易与金融机构往往分布于不同的司法辖区。监管格局不断变化，持续学习与教育必不可少。因此，合规人员必须紧跟机构开展业务的所有司法辖区内不断颁布的新法规的复杂性与数量。随着时间推移，监管要求只会不断加码——每一次新危机都会带来一系列新的法规加以应对，而将法规从法典中移除却是一个缓慢得多的过程。
Sharon 表示，合规专业人士肩负着重大的责任。“他们受托确保整个合规周期的完成，包括风险识别与评估、监管变化管理、合规咨询、政策与程序的实施、培训与教育，以及监测、监控与测试，并评估合规成果的有效性。”
秉持道德勇气
银行的合规人员必须具备道德勇气，因为他们有责任确保银行在法律与道德边界内运营，保护机构免受声誉与财务损害。
合规人员是抵御金融犯罪与欺诈的一道防线。他们有责任调查异常交易、提出令人不安的问题并坚持求得答案，然后决定是否向监管机构报告可疑活动。
正如 Sharon 所指出的：“合规专业人士必须能够作出艰难的决定，而这些决定未必总是受欢迎。能够形成自己的观点并坚持立场，在合规工作中至关重要。他们还必须准备好为自己的决定承担责任，对自己的行为负责。”
他们可能会遇到来自管理层或同事的压力，要求其对潜在违规行为视而不见，甚至可能因提出疑虑而遭到报复。在这些情况下，他们必须敢于发声，并在必要时质疑管理层或其他利益相关方。
做好利益相关方管理与风险对齐
“合规专业人士必须能够向各类利益相关方清晰、简洁地传达复杂信息。他们必须能够针对不同的受众调整沟通方式，包括监管机构、一线及高级管理层，以及各级员工。”Sharon 说。
“合规人员需要理解每个利益相关方的优先事项，并巧妙地加以管理，以达成正确的结果。这需要强大的人际关系构建能力，以及驾驭相互冲突的优先事项的能力。”
对合规专业人士而言，为一家风险偏好与自身一致的组织工作同样重要。这能让他们问心无愧地履行职责，避免认知失调。因此，希望在合规职业生涯中有所建树的人士，务必评估一家机构的合规风险偏好，判断其是否与自己的价值观和原则相符。
展现热忱，学无止境
“对做正确的事、并确保正确的事得以完成的热忱，是最成功的合规专业人士的关键特质。尽管合规岗位的薪酬相当可观，但合规人员的动力必须源自确保组织做正确的事这一目标，而这超越了技术层面的法律要求。一个人挺身而出，就能带来改变。”Sharon 说。
持续学习与教育是保持合规领域竞争力的必要条件。紧跟行业最新发展与趋势，需要对学习与发展的长期投入。这包括积极参加行业活动，主动提升技能并考取相关认证，以拓展知识与技能。
善用技术与数据的力量
技术正在改变社会与金融的各个领域，合规职能也不例外。合规专业人士必须拥抱这一变化。在金融服务领域，理解并处理海量数据、善用机器学习的力量进行合规风险管理，是一项竞争优势。举例来说，分析师需要判断一笔金融交易是否可疑、值得进一步调查，还是与客户画像相符，并据此确定优先级。
这涉及从数 GB 级的数据中筛选并提取有用信息。所有合规人员都必须对技术与数据分析有基本的理解，才能在该领域保持竞争力。
Sharon 拥有美国波士顿布兰戴斯大学（Brandeis University）数字创新与金融科技硕士学位。她指出：“精通技术，懂得如何驾驭技术、运用数据解决风险管理问题，是合规专业人士在当今领域创造价值的关键。”
结语
合规专业人士是金融行业诚信与道德的守护者。在不断变化的法规与技术进步环境中，他们必须始终坚持打磨技能、拥抱新技术、恪守最高标准的职业操守。在一个联系日益紧密、日益数字化的世界里，他们的角色比以往任何时候都更加重要，守护着整个行业的信任、稳定与道德实践。
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